借钱有理 | 个人贷款实用知识

不是因为穷,菜需要贷款

大部分人的一生,现金流收支,对数是不匹配的


刚工作时收入低
但随之而来的购房买车,结婚,生子大额支出
都会带来较大的经济压力
直到中年,收入渐入佳境,储蓄达到高峰
也会错过一些投资创业的时机

    而贷款本身,就是今天花明天的钱
    撬动杠杆,跑赢通货膨胀
    把货币贬值风险转移给银行     

正确看待带跨,巧妙利用规则
国内最优质的贷款就是房贷
但是注意:监管部门有明确规定
个人贷款用途不能用作任何形式的投资

贷款利率是个谜

Excel内置函数IRR,内部回报率


在最初贷款购房时,等额本金币等额本息负担重
在条件允许的情况下,选择后者
而且建议不要提前还款


越是大额贷,越要提前准备

需要未雨绸缪,做足预算


不要通过不靠谱的渠道做信用卡套现
会直接被“银行风控查到,要求销卡或者降频
很多个体老板的经营贷款条件是:
公司成立至少一年

    个人贷款不是有钱有资产就给你的
    要看职业,缴存公积金,代发工资
    还要看抵押物,房子,车子等,类似加按揭  

除了引信用卡,几乎所有的贷款申请
都会让你提供银行流水
此外,个人稳定纳税证明,社保,单位开具工资证明

    不少人工资到帐后,会立即转存到余额宝
    银行是不认可的,因为无法判断实际净收入
    真要短期提高流水:可以在银行买理财产品  

无论如何,个人负债率组号控制在30%-40%
理性消费,及时还款
负债太高会有问题
但是从来不负债,也不是好事,行话叫白户
不妨提前半年,在银行基金定投,成为vip客户


塑造还款意愿强的借贷形象

征信报告


人行的征信报告普遍是个人版
银行办则是特殊的,信息要更全面
如果信用卡逾期是银行造成的过失
则一定要求银行开具证明
建议提前两天还款,避免第三方平台技术故障
如果是银行自动扣款
因为技术原因,那是银行责任,计入征信也可以取消
几百几千的小钱别贷款
审批时会有负面印象
如果某人在最近一段事件,突然有多家银行查询记录
显然是资金遇到了困难
别同时申请多家信用卡,不要重复尝试
最好在半年之后再申请

    也不要因为好奇,随意输入个人信息测试额度
    当你查询时间,也授权对方查看征信报告
    很有可能产生一次查询记录   

如今央行的征信系统加大了公共记录的采集
你的司法诉讼,住址变更,公共事业缴费(水电气)
这就意味着,你日常不经意的各种行为
都被用于贷款时评估你的还款意愿

    不建议在资金遇到困难时
    盲目找中介包装自己,以及制作虚假信息骗贷
    诈篇银行或其他金融机构贷款3000以上
    即可判决刑事责任

多了解当地信用贷款产品
额度较高的,可以提前申请好额度备用


贷款也是双刃剑,风险提示

多学习金融理财的知识


只要自己的信用记录良好
很容易在银行获得30-50万元的额度
而且是随借随还

    一个朋友,多年前,瞄准一次机会
    利用信用卡分期加住房按揭贷款组合
    几乎0首付
    购买了两个连家店  

在家庭贷款组合上,最好有几张大额信用卡
如果你爱折腾
积分兑换酒店/航空也是非常愉快的
房/车这些不动产,该有还是要有
能增加你的信用
出国消费,能刷卡就刷卡
高档的生活在美化你的记录
可以没有现金,但是不能没有贷款额度
在贷款前,做好医疗等意外保险购买
对冲风险,确保意外发生时不断供


最后的最后

本文摘自<借钱有理-个人贷款实用知识>
知乎[一小时]系列,作者ID@南小彭
多了解些金融理财知识,还是好的


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